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2018年:保险业拉开“三变”大幕
我险网 2019年08月14日 13:29 阅读59次 来源:myinsuronline.com
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2018年:保险业拉开“三变”大幕

  “变”,是2018年保险业纠正沉疴痼疾的良方,也为2019年保险业迈向高质量发展奠定了基础。

  2018年3月份,银保监会成立这一金融监管体制的重要改革,宣告了保险业在这一年会刮起一场监管风暴,也会在保险市场上掀起巨大波澜。

  从日益趋严的态势看,监管部门对各类违法违规行为严罚重处,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。在强监管的大幕下,保险业加速回归本源,市场秩序重塑、业务结构优化,处于转型路上的保险业,已经萌生出高质量发展的新势头。

  监管之变:

  从“宽松软”走向“严紧硬”

  原银监会和保监会合并为银保监会,在整体金融监管体制改革中,分离发展与监管职能,分离监管规则与执行,突出监管姓监。在今年的市场监管效果中,有着明显体现。

  “刮骨疗毒,壮士断腕,知易行难”。银保监会主席郭树清曾如此形容我国银行保险业防范化解金融风险的形势。

  市场乱象和监管形势的严峻性在保险业表现得尤甚。中保基金公司发布的《中国保险业风险评估报告2018》指出,从行业内部看,保险业正处于防范化解风险攻坚期、多年积累深层次矛盾释放期和保险发展模式转型阵痛期的“三期叠加”阶段,一些重点领域和重点公司的风险逐步暴露。

  在这样的形势下,保险业监管从“宽松软”转向“严紧硬”。一方面,着力于“扎紧篱笆”,完善监管法规制度补齐监管短板,让保险业经营有法可依、有章可循;另一方面,着重于“刮骨疗毒”,对保险市场的沉疴痼疾加大处罚力度,让违法违规行为无处遁形。

2018年:保险业拉开“三变”大幕

  “2018年的保险监管,主线仍可以用一个‘严’字来概括。” 对外经贸大学保险学院教授王国军对《金融时报》记者表示。

  数据显示,2018年全国保险监管系统累计公布了1450张行政处罚决定书,共计罚款24105.5万元。从处罚来看,监管者既肃清老问题,又紧盯新动向。寿险公司被处罚的主要原因是欺骗投保人、被保险人或者受益人。财险公司被处罚则主要是因为编造或提供虚假报告、虚列费用、不正当竞争等问题。另外,针对保险中介的乱象,监管部门也重拳出击,加大打击力度,维护了市场秩序。

  值得关注的是,银保监会成立后,更加突出综合监管和行为、功能监管,打破机构监管的界限和短板,涉及到银保渠道的处罚明显增多。据不完全统计,2018年地方保监局对银行机构下发的罚单已经超过20张,而2017年仅有7张。比如,2018年10月24日,上海保监局一日就开出四张罚单,两家银行的三个分支机构因代销保险违规,合计被罚73万元。对银行渠道的处罚,凸显了新的监管体制在功能监管、微观审慎监管和穿透式监管方面的优势,进一步提升了监管的系统性、整体性、协同性。

  与以往不同的是,在2018年,无论是补短板抑或是严处罚,监管者均围绕着公司治理这一“牛鼻子”。《保险公司股权管理办法》《保险公司信息披露管理办法》《保险机构独立董事管理办法》等涉及公司治理层面的规章和规范性文件陆续修改出台。与此同时,监管部门还对华海财险、昆仑健康等险企发出撤销行政许可决定书,责令清退违规股权,目前均已取得了进展。银保监会还对多家险企做出不予许可变更股东和不予核准高管任职资格的批复。在股权管理端拧紧风险的阀门,避免险企的短期逐利行为和粗放式发展,建立起可持续稳健发展的激励约束、内控机制,提前预防公司治理的失效风险。

  “有效的公司治理是保险公司稳健经营的前提,更是基业长青的基石。在现阶段,也是防范和化解各类金融风险、实现金融机构稳健发展的主要保障。”一位中小财险公司负责人向《金融时报》记者透露,建立和完善公司治理机制正在有条不紊地推进中。但我国保险业公司治理起步较晚,基础薄弱,保险公司治理机制由“形似”走向“神至”,保险公司治理监管由“形式规范”走向“治理实效”,真正实现保护保险消费者等利益相关人权益和防范风险的目标,还有很长的距离。

  王国军表示,从长期来看,一个阶段的严监管恰恰是在为未来行业的发展奠定基础、积蓄能量,没有一个人人守规矩的制度环境,保险业将无法行稳致远。他预计,尽管保险业严监管措施已经持续了两年左右,但至少在未来的两年内,严监管不会有根本性的变化,只不过监管方式将会变得更加科学、更加规范。比如,偿付能力监管、市场行为监管和公司治理监管的搭配会更加合理;处罚与奖励并重;风险防范与行业发展兼顾;严监管与促创新并行;保险市场准入与退出制度相互配合日臻完善。

  市场之变:

  从重规模走向重质量

  2018年1月,寿险公司原保险保费收入5600.41亿元,同比下降25.50%。对于寿险公司而言,多年来首现“开门红”不利,负增长如影随形。

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