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监管升级!73家人身险公司偿付能力报告扫描 哪些险企触发“警报”?丨险企偿付能力报告
我险网 2021年03月25日 20:20 阅读122次 来源:myinsuronline.com
在已披露2020年四季度偿付能力报告的73家人身险公司中,有39家综合偿付能力充足率相比上季度末下滑,占比逾5成,中法人寿、渤海人寿等4家公司风险综合评级在C类及以下 《投资时

  在已披露2020年四季度偿付能力报告的73家人身险公司中,有39家综合偿付能力充足率相比上季度末下滑,占比逾5成,中法人寿、渤海人寿等4家公司风险综合评级在C类及以下

  《投资时报》研究员 汤巾

  保险行业严监管的态势仍在持续,特别是对于偿付能力监管的加码,成为近期业界热议的话题。

  今年1月25日,中国银保监会公布新修订的《保险公司偿付能力管理规定》(下称《管理规定》),明确了保险公司偿付能力监管的三大支柱框架体系,即第一支柱定量监管要求、第二支柱定性监管要求和第三支柱市场约束机制。修订后的《管理规定》自2021年3月1日起正式施行。

  所谓偿付能力,是指保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力。按照新的《管理规定》,保险公司需同时符合三项监管要求,才能被称为偿付能力达标公司,包括核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级在B类及以上。

  清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生对《投资时报》表示,偿付能力监管是保险行业监管的核心。2008年发布的偿付能力监管规定完善了偿付能力监管指标体系,成为保险监管的支柱性制度,对于优化保险监管、防范风险做出了重大贡献,在国际保险监管上也很有影响力。新规在原有的规定运行13年之后进行重大修改,进一步完善了偿付能力监管制度,对于防范风险和促进保险业高质量发展都具有积极的意义。

  那么,各家保险公司最新的偿付能力达标情况如何?截至今年3月23日,已有151家保险公司发布2020年四季度偿付能力报告,《投资时报》对各家险企偿付能力指标进行统计,制作出《中国保险公司偿付能力报告·2020》,力求描绘保险业偿付能力变化的全貌。

  《投资时报》研究员发现,在纳入统计的73家人身险公司中,所有公司都达到“核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%”的要求。不过,有8家公司综合偿付能力充足率低于150%,3家公司核心偿付能力充足率低于100%,合计有9家公司相对接近监管红线。和去年三季度末相比,有39家公司综合偿付能力充足率下滑,占比为53.4%。该指标下降最多的是华汇人寿,达732.48个百分点。风险综合评级方面,中法人寿、渤海人寿等4家公司去年三季度评级在C类及以下,如果按照新的《管理规定》为偿付能力不达标公司。

  偿付能力监管力度升级

  3月初,中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议。会议分析了2020年保险业偿付能力和风险情况,审议了第四季度保险公司风险综合评级结果和对部分公司的监管措施,部署了下一阶段有关工作。

  数据显示,2020年第四季度末,纳入会议审议的178家保险公司平均综合偿付能力充足率为246.3%,平均核心偿付能力充足率为234.3%。人身险公司、财产险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为239.6%、277.9%和319.3%。100家保险公司风险综合评级被评为A类,71家保险公司被评为B类,3家保险公司被评为C类,3家保险公司被评为D类。

  该会议强调,银保监会将立足新发展阶段,贯彻新发展理念,构建新发展格局,努力克服新冠肺炎疫情的不利影响,沉着有力应对各种风险挑战,保险业运行稳健,偿付能力充足率保持在合理区间运行;坚决守住不发生系统性风险底线,增强忧患意识,坚定必胜信心,做好“十四五”开局之年保险业偿付能力监管工作,推动保险业高质量发展。

  随着新修订的《管理规定》于今年3月1日起开始实施,各保险公司偿付能力达标情况成为外界关注焦点。

  据悉,《管理规定》进一步强化了保险公司偿付能力管理的主体责任,包括:要求保险公司建立健全偿付能力风险管理的组织架构;要求建立完备的偿付能力风险管理制度和机制;要求建立偿付能力数据管理制度和机制;要求制定三年滚动资本规划等。《管理规定》明确监管部门定期对保险公司的偿付能力风险管理能力进行监管评估,并要求保险公司根据评估结果计量控制风险的资本要求。

  值得注意的是,与旧版相比,新的《管理规定》对于偿付能力不达标公司的监管措施明显加码。

  具体来看,对于核心偿付能力低于50%或综合偿付能力充足率低于100%的保险公司,中国银保监会可采取监管谈话,要求保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理的计划,限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平,限制向股东分红等措施;还可以根据其偿付能力充足率下降的具体原因,采取责令增加资本金,责令停止部分或全部新业务,责令调整业务结构,限制增设分支机构,限制商业险广告等措施;对风险和损失负有责任的董事和高级管理人员,可责令保险公司根据聘用协议书面承诺等追回其薪酬;对于采取上述措施后偿付能力未明显改善或进一步恶化的,由中国银保监会依法采取接管、申请破产等监管措施。

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