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78家财险公司偿付能力排查:37家指标下滑 安心财险降至负值丨险企偿付能力报告
我险网 2021年03月25日 20:19 阅读135次 来源:myinsuronline.com
2020年末,有37家财险公司综合偿付能力充足率相比上季度末下滑,占比为47.4%。其中安心财险是唯一偿付能力指标为负值的公司,综合和核心偿付能力充足率均为-175.83% 《投资时报》研

  2020年末,有37家财险公司综合偿付能力充足率相比上季度末下滑,占比为47.4%。其中安心财险是唯一偿付能力指标为负值的公司,综合和核心偿付能力充足率均为-175.83%

  《投资时报》研究员 汤巾

  在新冠肺炎疫情和车险综改落地的影响下,财险公司的经营迎来严峻考验,由此造成行业马太效应进一步显现,中小财险公司的生存压力有所加大。

  中国银保监会公布的数据显示,财产险2020年累计实现原保险保费收入1.19万亿元,同比增长2.4%,增幅较2019年同期下降5.76个百分点。

  随着今年3月1日中新修订的《保险公司偿付能力管理规定》(下称《管理规定》)正式实施,保险公司偿付能力管理的主体责任将进一步强化,偿付能力监管也更趋严格。对财险公司来说,偿付能力达标势必成为其工作的一大重点。

  按照《管理规定》,保险公司需同时符合三项监管要求,才能被称为偿付能力达标公司,包括核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级在B类及以上。核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司为重点核查对象。

  截至今年3月23日,已有151家保险公司发布2020年四季度偿付能力报告,《投资时报》对各家险企偿付能力指标进行统计,制作出《中国保险公司偿付能力报告·2020》,力求描绘保险业偿付能力变化的全貌。

  《投资时报》研究员发现,在纳入统计的78家财险公司中,安心财险是唯一偿付能力指标为负值的公司,去年末综合和核心偿付能力充足率均为-175.83%。同时,浙商财险、渤海财险综合偿付能力充足率低于150%,长安责任险核心偿付能力充足率低于100%。从指标变化上看,和去年三季度末相比,有37家公司综合偿付能力充足率下滑,占比为47.4%。

  安心财险不达标

  在纳入统计的78家财险公司中,有3家公司综合偿付能力充足率超过1000%,分别是广东能源财险自保、融盛财险、太平科技保险;黄河财险、诚泰财险、中国铁路财险、现代财险、久隆财险等14家公司该指标在500%至1000%之间;45家公司在200%至500%之间;16家公司低于200%。

  今年开年,安心财险就因为偿付能力滑落至负值而被卷入舆论风口。在《投资时报》统计中,该公司也是唯一一家去年四季度末偿付能力指标低于监管红线的险企。

  1月14日,银保监会发布的行政监管措施决定书显示,因安心财险存在偿付能力严重不足的问题,责令其增加资本金、停止接受车险新业务、限制高管薪酬。

  2020年四季度偿付能力报告显示,安心财险综合和核心偿付能力充足率均为-175.83%,相比去年三季度末下降达300.92个百分点。

  值得注意的是,去年第四季度安心财险净现金流为-1.9亿元,而上季度为1.74亿元。其在偿付能力报告中称,目前公司现金流压力较大,已在业务、费用等方面采取多项管控措施。同时,公司管理层继续推进增资事宜,以期从根本上缓解公司面临的流动性压力。另外,该公司的净资产也降至负数,2020年四季度末为-1.91亿元,较上季度末的3.16亿元减少5.07亿元。

  自2015年12月成立以来安心财险尚未走出亏损泥潭,2016年至2019年分别亏损0.73亿元、3.07亿元、4.95亿元、1.06亿元。2020年四个季度,该公司合计亏损5.35亿元。

  就在去年12月,安心财险还因侵害消费者权益被银保监会消费者权益保护局通报。据悉,2019年1月至6月,安心财险通过轻松保经纪微信平台公众号“轻松保官方”销售“安享一生尊享版”产品时,宣传页面显示“首月0元”“限时特惠 首月立减**元”等内容,实际是首月不收取保费,将全年应交保费均摊至后11个月,消费者并未得到保费优惠。涉及保单16879笔,保费收入396.34万元。

  除了安心财险,渤海财险去年末综合偿付能力充足率仅为108.94%,相比上季度末减少12.51个百分点,按《管理规定》属于重点核查对象。去年四个季度,该公司净利润合计为1239万元。

  同时,饱受“侨兴债”风波困扰的浙商财险综合偿付能力充足率也低于150%,为128.66%。该公司2016年至2019年累计亏损逾20亿元,从2020年偿付报告来看,去年扭亏为盈,经营有所好转。今年3月13日,浙商财险发布的公告显示20亿元增资已获批,注册资本金由30亿元增至50亿元,公司增资后的控股股东为浙江省交通投资集团有限公司。

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