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保险业对外开放提速溢出效应明显 中外同权下中小险企迎新机遇
我险网 2019年08月03日 12:57 阅读162次 来源:myinsuronline.com
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  随着对外开放政策的逐步落实,新一轮开放下的中国保险业格局演变值得关注。

  7月7日,在由每日经济新闻主办的“2018(第三届)中国保险业创新与发展论坛”上,爱心人寿总经理潘华刚、安心财险副总裁陈静、中美联泰大都会人寿企业传播及公民责任总经理任重、德勤中国保险业风险咨询合伙人谈亮就“中外同权下的中国保险业新格局”展开讨论。

  除了监管限制、自身发展路径等因素之外,与会嘉宾认为,目前外资公司市场份额较低的另一个重要原因可能在于,相较于中资公司身在其中,伴随着中国经济的长期持续地发展而快速成长起来,“站在旁边看中国”的外资公司与前者会有差距。

  而在中外同权下,外资公司的进入对于国内中小险企也将产生积极的影响。潘华刚认为,国外公司好的经验一定对新的公司的发展有很多启发,而这恰恰是我们现在吸收这些经验所决定走的一条路。任重强调,不仅是经验,还有教训的汲取,可以让国内消费者得到更好服务,这是当下我们进一步开放外资的一个非常大的溢出。陈静表示,希望借助外资的平台把更新的国际上的先进的技术引入,减少探索走弯路的过程。

  多重因素下的低市场份额

  对于中国保险行业来说,对外开放的时间并不晚。上个世纪80年代,外国保险公司被获准可以在中国设立代表处。1992年上海被选定为我国第一个保险对外开放试点城市,当年7月,《上海外资保险机构暂行管理办法》发布3个月后,中国人民银行批准美国友邦保险在上海设立分公司。

  彼时,试点仅允许外国保险公司在指定城市设立分支机构,并与中国公司组建合资企业,业务范围也仅限于几个险种。进一步的开放发生在2001年中国加入WTO,当年12月,《外资保险公司管理条例》颁布,加入世贸组织后对外资保险公司的基本监管框架形成。

  2004年,按照入世协议,保险业的入世过渡期结束,中国保险业实现全面对外开放:在发布了《外资保险公司管理条例实施细则》之后,外资寿险公司提供健康险、团体险和养老金/年金险业务被允许,设立外资保险机构的地域限制也逐渐取消,合资保险经纪公司的外资股权比例可至51%,但寿险外资股东持股比例不得超过50%。

  截至2017年末,中国保险机构数量170家,其中,外(合)资保险公司50家,包括28家外(合)资寿险公司、22家外(合)资产险公司。就外资企业进入中国的步伐和数量来看,市场份额是一个相对比较低的状态。根据中国银保监会的最新数据,截至2018年1~5月,外(合)资寿险公司实现总保费1041.02亿元,占寿险业总保费收入的5.67%;外(合)资产险公司实现总保费83.58亿元,占财险业总保费收入的1.67%。

  与会嘉宾指出,尽管在WTO之后,外资公司进入中国市场也并不容易,更深入地进入中国市场有很多困难。以财险公司为例,陈静指出:“整个产险业70%的保费来自于车险,而大部分外资没有做车险。此外,产险业是严格按照区域化经营,很多的外资企业在设立分公司方面也跟不上业务发展的步伐。”

  谈亮认为,保险市场强者恒强,如车险形成“老三家”格局,后来者如果要在车险这个典型的红海当中分得一杯羹,需要花更多的努力。他指出,这不仅仅是对于外资,对于中资的小公司也是如此。

  除了监管限制、自身发展路径等因素之外,潘华刚还指出,伴随着中国经济的快速增长,“站在旁边看中国”的外资公司,与身处其中快速成长的中资公司相比,拉开了差距。

  中小险企有望迎来新机遇

  在与会嘉宾看来,外资公司自身的发展模式也决定了对于市场份额的“不重视”。

  谈亮指出,很多外资系的公司希望有自己的愿景和定位,以一家银保系外资公司为例,定位是只服务于年收入多少万美金以上的客户,此外,这类公司在发展过程中不与市场比较,而是与自己的过去比。

  陈静表示:“不同于中资公司比较粗放的发展模式,外资企业本身有一些风险偏好,如从细分市场进行市场的渗透,这个渗透的步伐有一定的局限性,也造成了外资的产险公司在中国的保费有一定局限性。”而值得一提的是,不少外资公司盈利能力却非常强。

  基于此,在技术角度来说,“安心财险作为一种新的业态,其实我们在很大程度上是在摸索和探讨,我们也希望借助外资的平台把更新的国际上的先进技术引入到公司,能减少探索中走弯路的过程,也给我们更多的经验,对于安心保险来说是一个很大的机遇。”陈静进一步称,外资的引入可开放到中外同权,从资本的角度来说,公司也愿意引入外资。

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