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万字前瞻丨写给巨变中的保险业:下一个10倍速成长曲线指北
我险网 2019年08月02日 20:25 阅读63次 来源:myinsuronline.com
万字前瞻丨写给巨变中的保险业:下一个10倍速成长曲线指北 -保险频道-我险网
  “人们只关心明天的天气,

  却不知道我们要进入到下一个季节”

  ——凯文·凯利

  核心观点:

  1. 三大视角:保险行业风向转变比我们想象的来得更快

  2. 模式升级:现有营销驱动模式难以支撑行业持续快速增长

  3. 产品驱动:实现第二曲线十倍速式增长的战略指北针

  4. 重新定义:产品驱动要发挥垂直协同网络效应

  5. 未来已来:“产销分离”洪流终将到来

  01

  三大视角:保险行业风向转变比我们想象的来得更快

  小米雷军一句“风口上的猪”,据说在互联网圈流传很广,说的是趋势,时机对企业或个人很重要。即便遭遇中美贸易战、美元加息、A股市场一片绿,CDR一波三折等系列生不逢时,估值依旧数千亿人民币。可见风向、趋势之重要。

  保险业亦然如此,需要找到属于保险的风向,下面将从宏观、中观、微观三个维度,探讨保险行业风向之变。

  一、宏观视角下的行业风向转变

  1.1经济下行带来行业增速放缓

  中国目前已成为全球第二大经济体,现在正面临结构性的调整,经济处于下行通道,GDP增速将放缓。增量部分的占比就越少、次人口红利消失及“三驾马车”的走弱,未来经济下行压力不可避免。

  经济下行的背景下,保险增速随之放缓。

  转型中的中国保险行业保费增速下滑也是不可避免的。2016年增速36%,2017年降为20%。 2018年1-4月份人身险保费同比下滑13.6%。

  1.2存量主导模型下加剧行业分化集中

  过去的十年绝对是保险行业的黄金十年,保险行业享受经济和监管制度的多重红利,无论从行业规模还是行业的主体参与数量都是量级的倍增。快速发展的十年虽然导致行业市场集中度较高,但没有构成绝对的垄断,互联网赢者通吃的现象很难在保险行业中复制,这主要有几方面原因:

  第一个方面:基于保险产品特有属性和中国熟人的社交网络,凸显人的优势。保险公司属于轻资产重人力型,基本靠熟人销售,而中国主要是熟人的社交关系网络。

  第二个方面:基于增量时代,分享做大蛋糕红利。在快速发展的黄金时代,大家开始忙着做大蛋糕,而不是只关注切蛋糕的存量零和博弈。毕竟有大把的消费的红利,人口的红利存在,形成几家头部公司天天有酒有肉,剩余公司能力再不济,喝汤是没有问题的,所以大家各自闷声发大财,相安无事,岁月静好。

  第三个方面:基于同个维度之间比拼,谁都不能把谁灭了。

  记得多年前,初入行业,当时市场上保险公司较少,老东家对于新进入者发出威胁,说要把对方干掉,哪怕做出“杀敌一千,自损八百”的自杀性动作也在所不惜。

  随即当时市场上传出,“市场这么大,何必为难对方?”。

  时任领导表态,“有这想法的人,不是太天真,就是不懂历史,不是国民党灭掉共产党,就说共产党灭掉国民党,没有第三选择。”

  结局:最后对方不但活下来,且活得很好。如今已开始磨枪要干掉老东家了。

  正是在这种情况下,保险行业的格局相对稳定,界限相对分明,给后来进入的中小公司留有腾挪的生存空间。

  根据哲学家王东岳的递弱代偿原理,生物稳定性是下降的,原先支撑行业格局稳定的条件正被打破或消除,可以预料到保险行业格局正面临嬗变,有的上升,有的下降。分化和集中是未来的趋势,不可逆。

  从下图数据可知,保险市场也呈现分化集中的趋势,先说集中:前三寿险公司的集中度从16年的39%,到17年的41%,到目前的47%,集中度得到提升。

万字前瞻丨写给巨变中的保险业:下一个10倍速成长曲线指北

 
集中度提升的同时,也出现分化的现象,在存量主导的情况下,头部公司势必会对其他中小公司产生挤压。

  存量模式竞争下,大公司生存优势更明显,中小公司面临较大的生存压力。

  以寿险前十大公司为例,除第一、第二名次保持不变,从第三名开始,每年均有变化,分化现象同样明显。

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