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车险欺诈上演“警匪大片”,内外勾结席卷近千万!险企该如何补漏洞?
我险网 2020年11月09日 13:13 阅读108次 来源:myinsuronline.com
骗保行业正在向专业化、职业化、信息化转变,从单人作案,到作案团伙滋生,再到多个产业链环环相扣,这对反欺诈提出了更高的要求。不过,道高一尺,魔高一丈,一起由原交警

  骗保行业正在向专业化、职业化、信息化转变,从单人作案,到作案团伙滋生,再到多个产业链环环相扣,这对反欺诈提出了更高的要求。不过,道高一尺,魔高一丈,一起由原交警甚至太平间工作人员参与的“警匪大片”上演了,涉案金额近千万元。

  近年来,随着保险业的快速发展,不仅许多资本看好中国保险业的大发展,就连不法分子也指向了保险圈。从“全额代理退保”,到借用“以租代购”进行车险骗佣,再至“侵蚀”医保,骗取医保基金,如今再现“内外勾结”骗取赔偿金……不断升级的骗保手法,让保险公司开始“吃不消”。

  『A智慧保』最新获悉,近期在车险领域又出现了几起专业化的保险欺诈骗保事件,保险公司内部人员联合外部人士一起“坑”公司,骗取高额赔偿金,事后再 “分赃”。据了解,目前已有4家财险公司卷入其中,且涉案金额达千万元。

  还原案件始末

  从案件本身看,这起保险欺诈骗保案件似乎与此前多家媒体报道过的保险骗保截然不同。手法令人意想不到、参与者的多方身份、内外勾结的形式,让保险公司出乎意料。

  案件最开始,要从涉案的多方人士勾结开始。为了更直观地了解作案过程,『A智慧保』以情景的形式展示这起不同寻常的“合作”。

  A某:保险公司理赔条线人员  

  B某:某交警大队事故中队负责人员

  C某:某医院太平间原承包人

  开始诈骗前,A、B、C三人“开会”商议,要采取一场“大行动”,通过伪造一个没有第一现场的涉及人员死亡的虚假交通事故来骗取保险公司的高额理赔费,然后大家“分赃”。

  A:进入保险公司理赔系统,登记一起交通事故的理赔报案。注明关键信息,即在报案时,第一现场已被交警部门处理,现场图片由交警大队提供,且涉及的被保险人当场死亡。

  被保险人事后的保险赔偿金额确定,均由交警部门出面,由被保险人一方与伤者家属协商达成处理意见,简化人伤案件所需获取的单证资料。

  B:在此前处理的交通事故中,找寻以往真实案件中出现类似情况的交通事故,并借用他人车辆,将事故照片及死者材料等一并发给A某,以便上传申请理赔资料。

  而且,在提供的资料上,提供盖有“公安局交通警察大队交通事故专用章”的“道路交通事故认定书”、“道路交通事故损害赔偿调解书” 等,增加“可信度”。

  C:协助B某,一起寻找符合情况的以往案件,并给A某传送带有死者“户籍证明”、“户籍注销证明”、“法医学尸体鉴定意见书”、“火化证明”等虚假资料,加大保险公司理赔的可能性。

  A:通过接收B某、C某传来的“虚假资料”后,开始进行申请理赔,并通过“内部渠道”,加快审批流程,获得理赔款。

  环环相扣的操作,内外勾结的配合,保险公司毫不知情。在多个中间环节审查不严格的情况下,保险公司开始出现大金额的损失,而当保险公司发现时,却为时已晚。

  五大风险加大险企被骗概率

  说起骗保,今年以来,除全行业的“全额退保”黑产链条不断延伸外,一场在车险领域的骗保黑产也在不断滋生、蔓延。

  10月10日、19日,『A智慧保』接连发布了两篇关于车险领域骗保的案件:

  警惕!车险退保遭遇“黑产”!“以租代购”暗藏“退保骗佣”风险,险企已损失千万!

  云南3000辆新车 “退保骗佣”,监管紧急“风险画像”!听听如何告诫险企!

  无论是从作案手法,还是从保险公司损失看,车险领域的骗保已甚嚣尘上。对此,监管连番发警示提醒,让保险公司注意骗保作案,并做好应对措施。但频繁的提醒、多次的点播,保险公司为何还不时掉进 “被骗深坑”? 

  多次被骗事件接连发生后,便已暴露出保险公司存在的风险窟窿,而不法分子正是利用这些漏洞,才将罪恶之手伸出来。以此案为例,保险公司尚存在五大风险点:

  理赔岗配人不足

  保险服务的最后环节是理赔,不仅关乎消费者的利益,还关系到保险公司理赔款的真正用途。但在此案中,正是因为部分保险公司的理赔条线人员配备不足,让不法分子钻了空子。

  例如,法务岗、人伤调查岗、车务调查岗配备人员不够,专业性不强;未能将理赔管理职能、理赔操作职能分开,导致相互协作和监督机制失效。

  员工系统管理混乱

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