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保险理赔真的很难?13家险企上半年获赔率超97%
我险网 2019年08月01日 12:44 阅读78次 来源:myinsuronline.com
保险理赔真的很难?13家险企上半年获赔率超97%-保险频道-我险网

  业内人士称,现在保险公司理赔率都很高的,如果有一些报案没有获得理赔,肯定是报案没达到理赔的要求,比如说带病投保、得的病没有达到重疾标准等。

  一提到保险理赔,不少人会想到“理赔难”,甚至有人吐槽:保险就两个“不赔”——这也不赔、那也不赔,但实际情况真的如此吗?

  近日,新京报记者整理了22家人身险公司自愿披露的2019年半年理赔数据,其中有13家险企公布了上半年理赔获赔率的情况。

  数据显示,这13家险企上半年理赔获赔率/个人业务理赔获赔率均在97%以上,也就是说,100件被受理的理赔案件中,至少有97件能够获得理赔。这其中,不少险企的理赔获赔率甚至在99%以上,例如天安人寿的理赔获赔率就达到99.3%、吉祥人寿的获赔率也达99.27%,这些数据的披露,有助于打破消费者对保险理赔的“偏见”。

  中国人寿上半年赔付近222亿元,赔付金额最高

  据新京报记者不完全统计,共有中意人寿、富德生命人寿等15家险企披露了上半年理赔赔付件数,总计945.89万件。同时,还有华夏人寿、阳光人寿等21家险企披露了上半年赔付金额,合计约551.55亿元。

  部分险企上半年赔付总金额

保险理赔真的很难?13家险企上半年获赔率超97%


  不管从理赔赔付件数还是总赔付金额来看,“寿险一哥”中国人寿都远超出其他险企,位居前列。数据显示,上半年中国人寿赔付件数达798万件,同比增长27%,赔付金额近222亿元,同比增长14%,平均每天赔付超过1.2亿元。

  另一家大型险企——平安人寿上半年总计赔付金额也突破150亿元。其中,重疾赔付68亿元、医疗赔付54.2亿元、身故及伤残分别赔付30.8亿元及4亿元。此外,太保寿险上半年赔付金额也超过了50亿元,达78亿元。

  从理赔时效性来看,大多数险企从消费者申请理赔到钱到账,一般都在1天到2天之间,一些险企的理赔时效性甚至低于1天,例如中国人寿理赔时效平均仅0.58天。

  从大额理赔来看,不少出险保单上半年的理赔金额在百万元以上,中国人寿、合众人寿、爱心人寿、阳光人寿、太保寿险等上半年均出现了超百万元的大额理赔案例,大额理赔的事由,多数是意外身故或因病身故。

  多家险企获赔率超97%,为何有些案件不赔?

  上半年披露了理赔获赔率数据的13家险企,理赔获赔率/个人业务理赔获赔率均在97%以上。其中,成立仅一年多的北京人寿个险获赔率高达100%,同样“年轻”的海保人寿,上半年的理赔获赔率也为100%。

  一些大型险企如中国人寿,上半年的理赔获赔率为99.38%,太保寿险上半年个人业务理赔获赔率大于99%,此外,还有9家险企上半年的获赔率在98%以上,只有华夏人寿、前海人寿上半年的获赔率略低一些,但也分别达97.45%、97.06%。

  一位中大型寿险公司资深保险代理人王猛(化名)对新京报记者说,“我签的客户,报案的话,基本上都会理赔的,只要按照公司规定来,如实告知,到最后都能赔付。现在保险公司理赔率都很高的,如果有一些报案没有获得理赔,肯定是报案没达到理赔的要求,比如说带病投保、得的病没有达到重疾标准等。”

  北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云也对新京报记者表示,出现保险公司不赔偿的情况,主要是消费者投保时未履行如实告知义务,如带病投保、重大疾病保险中未如实告知以往病史等。其次是不属于保险责任的状况,如医疗保险中的医保外医疗费用等。

  医疗险出险率最高,占总次数70%以上

  不少险企在半年理赔报告中还详细分析了理赔案例和数据。从理赔金额来看,不少险企的重疾理赔金额占比最高,例如信美人寿,其重疾出险金额就占了总金额的89.45%。这并非个例,在太保寿险、华夏人寿、阳光人寿等险企披露的详细数据中,重疾赔付金额均在所有出险事由赔付金额之首。

  从理赔件数来看,医疗类案件偏多,天安人寿、中英人寿、合众人寿、中意人寿等多家险企的医疗(险)理赔次数,占总次数的比例均在70%以上,占绝对比例。

  总而言之,无论是从理赔金额占比还是理赔次数占比来看,个人因疾病而发生理赔的情况,是比较常见的。这提醒普通消费者,在购买保险时,买一些具有医疗报销或重疾赔付功能的保险“更容易用得上”,例如医疗险、重疾险等。

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