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银保监会、局重划财险产品监管权:车险、部分信保产品审批制改备案制,属地监管下险企须对号入座
我险网 2020年02月27日 09:59 阅读94次 来源:myinsuronline.com
2月26日,银保监会官网连发两份新规,一份由人身险部下发,有关健康保障委托管理业务(详见二条),一份由财产险部下发,有关财产险产品监管,二者内容完全不同,但内核类似
  2月26日,银保监会官网连发两份新规,一份由人身险部下发,有关健康保障委托管理业务(详见二条),一份由财产险部下发,有关财产险产品监管,二者内容完全不同,但内核类似,都有关深化“放管服”:

  其中,财产险部发布的文件为《关于进一步加强和改进财产保险公司产品监管有关问题的通知》(以下简称“《通知》”),对财产险产品的备案制产品范围、产品监管职责以及产品备案流程做出了调整:明确则将使用示范产品的机动车辆商业保险、1年期以上信用保险和保证保险产品由审批改为备案制;同时按照分类监管和属地监管的原则,重新理顺了财产险产品监管中,银保监会和地方银保监局各自的权限,进一步下放权力。

  深化“放管服”之下,保险监管理念、实操正逐渐发生变化。

  审批V

  S备案

  使用示范产品的商业车险、1年期以上信用、保证保险审批改备案

  原保监会《关于实施<财产保险公司保险条款和保险费率管理办法>有关问题的通知》(保监发〔2010〕43号)规定,机动车辆保险、1年期以上信用保险和保证保险产品均需报银保监会审批。

  而《通知》则将使用示范产品的机动车辆商业保险、1年期以上信用保险和保证保险产品由审批改为备案,原属于备案类的产品仍采用备案管理。

  审批制下,产品通过审批才可以销售,但是备案制下,产品备案之后直接就可以销售,效率提升的同时,险企也有了更多自主权。

  《通知》同时强调,银保监会将坚持放管结合、并重的原则,对备案产品持续强化监管。

  但无论如何,商业车险产品由审批制向备案制转变,都似乎对大公司更有利。因为大公司不论在品牌知名度还是风控能力都更有优势,定价能力更强,其一旦降价,中小公司只能以更低的价格换取市场,在车险承保普遍亏损的大环境下,将对公司整体盈利能力造成显著冲击。

  银保监会公布数据显示,2019年财产险公司累计实现原保险保费收入1.30万亿元,同比增长10.72%。其中,车险虽然只有4.52%的同比增速,但全年保费收入8188亿元,仍然占据着财险市场的六成以上市场份额。

  此外,2019年,信用保险(不分期限)实现原保险保费收入199.95亿元,同比增速为-17.53%;而保证保险(不分期限)实现原保险保费收入843.65亿元,同比增长30.80%。

  分类监管V

  S属地监管

  车险、中央财政补贴农险由银保监会负责,其他由属地银保监局负责

  《通知》对于财产险产品监管中,银保监会和地方银保监局的职责进行了重新梳理,规定:使用示范产品的机动车辆商业保险、中央财政保费补贴型农业保险产品(以下简称“两类产品”)由银保监会负责备案并监管;其他产品由属地银保监局负责备案并监管。进一步下放权力。

  同时,《通知》指出,银保监会将根据市场情况变化和产品监管工作需要,适时调整由银保监局负责备案并监管的产品范围。

  值得注意的是,与2019年4季度曝光的《征求意见稿》相比,此次《通知》最大的改变之处就是将融资性信保产品的备案管辖权下放至各银保监局。

  2019年年底,银保监会财险部曾下发《信用保险和保证保险业务监管办法(征求意见稿)》并征求意见,其中将信保业务划分为“融资性信保业务”以及“非融资性信保业务”,融资性信保业务即指保险公司为债务人在债务融资行为中的履约信用风险提供保险保障的信保业务。在市场上,如保险公司和网贷平台、银行合作的信用保证保险,都属于融资性信保业务。

  受P2P爆雷潮影响,长安责任、易安财险、安心财险、中华联合等多家财险公司曾受波及,长安责任更是偿付能力跌至负数被采取多项监管措施,直至引进新的股东增资后才得以解除。此次备案管理权从银保监转移至银保监局,是否意味着放松对其管理?

  近年来,监管多次强调保险公司和网贷平台的合作风险,并要求行业自查借意险情况。强化风险管控是一直以来的趋势,将备案管理权下放银保监局,或是为了发挥银保监局的属地监管优势,进一步加强管理。

  银保监会V

  S银保监局

  银保监会“谋方向、定制度、管重点”,银保监局负责具体执行、属地监管

  除了推动分类监管和属地监管之外,《通知》还进一步明晰了银保监会和银保监局在财产保险公司产品监管中各自的职责。

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