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突发疫情下保险业寻求线上化!“代理人+互联网”能否擦出火花?-保险频道
我险网 2020年02月13日 07:48 阅读186次 来源:myinsuronline.com
疫情下,人们的工作、交际方式在潜移默化中发生转变,线下业务的全面中断让保险业备感压力。《每日经济新闻》记者注意到,截至目前,绝大多数保险机构的经营和服务纷纷转向

  疫情下,人们的工作、交际方式在潜移默化中发生转变,线下业务的全面中断让保险业备感压力。《每日经济新闻》记者注意到,截至目前,绝大多数保险机构的经营和服务纷纷转向线上化,这与一直以来,以代理人、银保渠道为主的传统保险公司形象相去甚远。

  然而线下业务的线上化,不是简单地把“线下办理”变成“网络办理”模式。一位行业观察人士在接受《每日经济新闻》记者采访时表示:“由于行业的特殊性,对于重缘故开拓、线下获客成交的广大代理人而言,如何更好的适应线上获客、善于利用互联网工具,是一个需要代理人和险企共同面对的难题。而对于广大险企而言,能否提供得心应手的线上化展业出单工具与培训工具,能否将线下优秀代理人展业经验线上化、流程化、制式化地融合成线上客户管理平台,惠及全体代理人队伍,更是一门巨大的挑战。”

  近年来,创新业务模式、开拓多元化渠道,是保险公司寻求转型升级的重要方向之一。疫情来袭,对保险业而言,正如一场大考,手足无措者有之,亦有早有准备从容应对者。在保险从业者看来,扰动也好,冲击也罢,疫情的短期影响终将过去,留下的一定是深刻的反思。

  特殊时期 凸显保险科技重要性

  《每日经济新闻》记者了解到,当前大部分保险公司代理人在家办公,通过公司APP、微信等媒介展业、维系客户关系及保单管理。将营销从“线下”转移至“线上”,成了此次疫情下各大保险公司普遍的应对方式。

  华夏保险相关人士告诉记者,公司发挥前期积累的互联创新成果优势,积极实现生产自救。一方面,充分运用华夏保险成熟的科技化线上资源,发挥AI助理强大功能,为销售持续提供支持素材;另一方面,积极开展抗疫知识普及微课,做好大众宣传、传递保险理念。同时,广泛利用海量视频课程资源,借助直播等新型媒介打造知识在线分享培训平台,提升销售人员素质。公司全部主打产品均可在线上实时销售,投核保乃至理赔已实现线上全流程操作。

  据了解,平安人寿已在代理人队伍中全面启动线上化经营模式。依托平安金管家APP等公司各类线上平台,通过直播、视频/语音会议等形式,保证代理人早夕会、培训、客户服务及增员活动的稳定有序开展。鼓励代理人用好科技工具,通过线上模式向客户提供服务,避免或减少线下面见、聚集。疫情期间,不会因业绩不达标清退代理人,积极保持队伍稳定。

  中泰证券分析认为,疫情对寿险公司营销环节的影响主要体现三个方面:

  一是当前大部分公司的APP仅支持短期险和简单产品的线上投保,主力重疾产品的模块建立还需要时间,且较大金额的高价值产品的线上化销售一直以来都是行业的难点;

  二是当前的线上经营聚焦获客,开发时的KPI主要是代理人使用率等指标,后续的客户转化和经营模块缺乏支持;

  三是不同层次代理人对线上工具的接受程度差异较大。

  这意味着,虽然大部分保险公司将培训、会议等上班场景由线下转移至线上,但在付诸之实施上依然面临一些难点,再考虑到增员等业务环节,保险科技的重要性愈发凸显。

  改变“以线下经营为主”现状 补齐行业短板

  近年来,在推进金融科技创新中,一些传统保险公司纷纷推动数字化转型,将营销、承保、理赔服务等各项业务链条数字化、在线化。

  “保险行业将进一步强化对科技和数据的应用,推进大中台建设,提升管理精细化水平,实现科技与业务模式的深度融合与重构。”大家保险总经理徐敬惠指出,企业信息化水平不足,是多数企业在抗击疫情过程中面临的最直接的考验之一,办公线上化、培训线上化、服务线上化,均对一家企业的信息化能力有较高要求。

  在徐敬惠看来,对寿险行业来说,多年来沉积的路径依赖、粗放经营、短期行为已成为发展瓶颈。行业应努力应对线下服务触点几近切断的挑战,全面重视和强化线上服务能力建设,创新业务模式,构建体系化的线上运营能力,弥补一直以来行业以线下经营和服务为主的短板。

  业内资深高管顾克伟在接受《每日经济新闻》记者采访时认为,保险公司必须多元业务渠道发展,不能过分依赖个险和银行保险这些传统的业务渠道,以免因为突发事件而造成被动。在其看来,多元业务渠道就包含了互联网保险这一形式,以不变应万变,不仅改变了保险公司的业务发展模式,也拓宽了代理人业务发展的出路。

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