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提高生活质量 社保与家庭积蓄结合
我险网 2019年09月26日 20:26 阅读67次 来源:myinsuronline.com
导读:几年前,为了让儿子能够有更好的发展,刘先生夫妇毅然拿出两人积蓄已久的存款供儿子到国外深造,毕业后,儿子顺利拿到了硕士文凭并在当地一家银行找到了一份不错的工
导读:几年前,为了让儿子能够有更好的发展,刘先生夫妇毅然拿出两人积蓄已久的存款供儿子到国外深造,毕业后,儿子顺利拿到了硕士文凭并在当地一家银行找到了一份不错的工作。

  几年前,为了让儿子能够有更好的发展,刘先生夫妇毅然拿出两人积蓄已久的存款供儿子到国外深造,毕业后,儿子顺利拿到了硕士文凭并在当地一家银行找到了一份不错的工作。如今儿子的一切都安排好了,老人决定下半辈子要为自己而活了,那么老两口该如何理财,才能合理规划未来生活,安度晚年呢?

  “儿子在国外发展了,现在家里只剩下我们老两口了。”今年60岁的刘先生刚刚退休,太太则5年前退休在家。

  每月结余不多

  刘先生原来在一家国有企业工作,工资每月在1万元左右,每年年末还有2万元的年终奖,今年刚退休,如今每月养老金3500元。太太原来在一家中学做教师,5年前退休,目前每月退休金为3000元。

  刘先生家每月生活开支在2000元左右,医疗保健费大约为1000元,看病费用主要有医保,自己摊销不多,平时的娱乐、购物、订阅报刊等费用加起来差不多也是1000元,另外还有一项开支——养车费,由于平时出行主要是坐公交,这笔费用不算太大,加起来500元左右。这样算下来,每月结余2000元左右。

  年度收支方面。购买的国债利率为5%,持有的国债数额为20万元,即每年能够获得1万元的利息收入,股票每年分红5000元左右,这样算下来,每年还能获得1.5万元的投资收益。刘先生夫妇计划每年去国外看望儿子一次,顺便去周边城市游玩一番,这笔费用约为3万元,今年开始就由儿子承担了。

  当初,为了儿子出国读书,夫妇俩从储蓄中拿出30万元资助儿子。以前夫妇俩的工资性收入主要放在银行里存活期,近年来通胀得厉害,于是夫妇俩留足20万元做活期用后,其余的20万元买了5年期国债。目前股票市值约为10万元,剩下来的20万元存银行定期。另外,目前汽车市值为8万元左右,家庭自住房产市值在200万元左右。

  如何规划养老生活

  如今夫妇俩只希望有一个平平安安的晚年生活,他们总对自身家庭的财务状况不放心,对一些问题心存疑虑:一是目前市场行情不好,股票市值缩水厉害,是否要把股票卖掉?二是现在太太的身体越来越差,需要购买什么样的保险以防万一?三是目前银行推出了许多理财产品,购买哪一款适合自己呢?

  从刘先生夫妇关注的理财问题来看,刘先生夫妇这一阶段需要安排的理财和生活目标有以下几点:一、让资产保值增值;二、夫妇俩能够多一份保险保障;三、让退休生活丰富又充实。越早理财,越能规划好将来的生活,实现财务自由。人们处于不同的生活阶段,则需要不同的理财方式。对于老年人群来说,其实际风险承受能力相对较低,所以在选择投资产品上,要注重低风险、高灵活性、稳定收益,不容资产再缩水。

  从刘先生夫妇的可支配资产情况来看,主要集中在活期和定期资产上,风险是非常低,但是忽略了收益性。建议刘先生夫妇做一下调整,考虑到年长人群,配置5万元活期资产和5万元货币市场基金,作为应急准备金。

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