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汇丰人寿合资转独资半年未果 盈利不稳定去年净利再缩水
我险网 2021年03月25日 16:22 阅读134次 来源:myinsuronline.com
四季度偿付能力报告显示,汇丰人寿净利润下降至百万元以下。同时,随着外资持股限制的放开,汇丰人寿拟从合资转为外资独资控股。 2020年银保监会放开外资股东对寿险公司股份的

四季度偿付能力报告显示,汇丰人寿净利润下降至百万元以下。同时,随着外资持股限制的放开,汇丰人寿拟从合资转为外资独资控股。

2020年银保监会放开外资股东对寿险公司股份的限制,明确寿险公司的外资持股比例可达100%。随后,友邦成为第一个吃螃蟹的人,将上海分公司改建为友邦全资持股的人寿保险子公司。

不过,看好内地市场的外资寿险企业不止友邦一家。2020年5月11日,汇丰人寿保险有限公司(以下简称:汇丰人寿)公告称收购国民信托有限公司(以下简称:国民信托)所持的50%股权。然而截至日前未获批复。

同时,根据汇丰人寿2020年四个季度的偿付能力报告显示,2020年汇丰人寿保险业务收入18.74亿元,净利润下降至65.6万元。成立11年,汇丰人寿的盈利情况并不稳定。

值得注意的是,2013年汇丰人寿宣布关闭个人营销渠道,之后汇丰人寿的营销便依赖于银保渠道。随之带来的是其手续费及佣金和业务及管理费两项支出的增加。

针对上述情况,发现网向汇丰人寿发送采访函请求释疑,但截至发稿前,汇丰人寿并未给出合理解释。

合资转外资半年未果 净利下降至百万元以下

公开资料显示,汇丰人寿成立于2009年6月,由国民信托有限公司、汇丰保险(亚洲)有限公司共同出资成立,双方各自持有公司50%股权,注册资本10.25亿元。

2020年5月11日,汇丰人寿在其官网披露关于变更股东有关情况情况的信息披露公告。公告称,2020年5月6日,公司召开董事会,审议通过了如下主要内容的决议:国民信托将向汇丰保险(亚洲)有限公司出售其所持的50%股权。

(来源:汇丰人寿官网)

如若交易完成,汇丰人寿将成为汇丰保险(亚洲)有限公司在内地的全资控股子公司,是继友邦之后的第二家外资全资寿险公司。然而,汇丰人寿此计划公布至今已过半年之久,但监管部门仍未对此股权转让事宜进行批复。

据了解,汇丰人寿自成立以来,尚未出现过股权变更。对此,专业人士对发现网分析称:虽然在内地布局已久,但目前汇丰人寿的分支机构仍集中于上海、北京等大中城市,展业渠道和保费规模都有待发展提升。而此次汇丰人寿若能转为独资,或能帮助其扩大业务规模。

不过,汇丰人寿要进一步发展或许还有很长的路要走。发现网查询其历年年报数据发现,尽管其保费收入在逐年增长,但成立11年,汇丰人寿至今未迈入盈利周期。

年报数据显示,2010年-2019年汇丰人寿的保费收入持续增长,由亿元保费迈入十亿大关。但其盈利情况不稳定,2010年-2013年净利润亏损1.21亿元、1.46亿元、1.12亿元和0.24亿元;共计亏损4.03亿元。在之后的2014年和2015年分别盈利1.01亿元和1.76亿元。

然而好景不长,2016年-2019年汇丰人寿进入“一亏一盈”周期,净利润分别为-1.61亿元、1.12亿元、-2.06亿元和0.15亿元。

(数据来源:汇丰人寿历年年报,发现网制表)

进入2020年,受疫情影响,汇丰人寿的净利润再次下降。根据汇丰人寿2020年四个季度的偿付能力报告统计,2020年汇丰人寿保费18.74亿元,净利润65.6万元。

业务依赖银保渠道 多个财务指标下降

四季度偿付能力报告显示,汇丰保险(亚洲)有限公司是由汇丰保险(亚太)控股有限公司持股100%,而汇丰保险(亚太)控股有限公司则是由香港上海汇丰银行有限公司持股100%。

(来源:四季度偿付能力报告)

或许是背靠汇丰让汇丰人寿有天然的银保渠道优势,2013年汇丰人寿关闭了个人营销渠道后,其便专注银保渠道。

数据显示,2014年-2019年汇丰人寿的银行兼业代理保费分别为7.33亿元、8.17亿元、8.22亿元、11.57亿元、13.97亿元和17.98亿元;分别占当期总保费的94.6%、95.9%、96.4%、97.7%、98%和98.6%。

(数据来源:汇丰人寿历年年报,发现网制表)

对此,业内人士表示,险企长期依赖银保渠道销售,容易导致营业成本上涨。而这一点,在汇丰人寿的财务数据也有所体现。

年报数据显示,2014年-2019年汇丰人寿的手续费及佣金支出分别为0.38亿元、0.41亿元、0.42亿元、0.68亿元、0.63亿元和0.97亿元;业务及管理费支出分别为1.36亿元、1.57亿元、1.74亿元、1.96亿元、2.68亿元和3.23亿元。

(数据来源:汇丰人寿历年年报,发现网制表)

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