首页 > 保险公司
漠视并严重侵害消费者权益!太平财险违规缩减保额1.65亿遭通报-保险频道
我险网 2020年07月31日 10:05 阅读100次 来源:myinsuronline.com
近日,太平财产保险有限公司(下称“太平财险”)因通过补充协议更改备案条款,将1.68亿元保险金额缩减至原金额的2%,违规缩减保额约1.65亿元,被银保监会消费者权益保护局(下

  近日,太平财产保险有限公司(下称“太平财险”)因通过补充协议更改备案条款,将1.68亿元保险金额缩减至原金额的2%,违规缩减保额约1.65亿元,被银保监会消费者权益保护局(下称“消保局”)通报“漠视并严重侵害消费者合法权益”,通报称将严格依法依规对其进行处理。

  今年以来,银保监会加大对消费者权益的保护力度,银保监会消保局也多次对银行保险机构侵犯消费者权益事件进行通报,记者注意到,本次太平财险是年内第3家被实名通报批评的保险机构。对此太平财险如何回应?记者咨询了官网在线客服,对方回复表示,“感谢对我司的关注。目前我司相关工作人员正在努力核实情况,在跟进当中。”并表示将安排专人进行答复,不过截至发稿尚未有相关人士与记者联系。

  实际上,据银保监会网站及太平财险官网信息,今年以来太平财险重庆、天津、青岛、黑龙江分公司及多地支公司均受到了当地监管处罚,涉及的违法违规行为包括给予投保人保险合同约定以外的利益、虚构中介业务套取费用、编制虚假财务报表及其他资料等等。公司内部为何乱象不断,违规事项整改情况如何?就此记者向太平财险发去采访函,截至发稿尚未收到回复。

  违规更改备案条款,银保监会点名通报

  7月28日,银保监会消保局发布关于太平财险侵害消费者权益的通报,披露了太平财险通过补充协议更改备案条款,缩减保证险保险金额的违规情况。

图片0

  通报内容显示,2015年11月,太平财险上海分公司与某融资租赁公司签订《二手车商融资项目贷款履约保证保险合作协议》,租赁公司向有二手车辆库存且具有融资需求的车商提供融资服务,车商向租赁公司支付租金;为保证车商履行支付租金义务,租赁公司向太平财险上海分公司购买贷款履约保证保险,并直接向太平财险上海分公司支付保险费。

  所谓“履约保证保险”是指一种保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人)不按照合同约定或法律的规定履行义务,则由该保险公司承担赔偿责任的信用保证保险。作为财险公司非车险业务转型的新领域,近年来信保业务发展迅速,并开始更多参与到保理、融资租赁、P2P等各类金融业务中成为担保增信工具。

  从通报来看,这本是一桩常见的融资增信业务,保单显示车商是投保人,租赁公司是被保险人,保险金额为贷款本金加利息,保险期间为贷款期限(一年期),保险费率为2%。双方在上述保险协议下开展业务。

  不过,后续保险协议悄然发生了变更。据通报内容披露,2018年9月,经太平财险总公司批准,太平财险上海分公司与租赁公司签订《补充协议》,其中将有关理赔上限内容修改为“本项目累计赔偿限额为实收保费的110%”。

  而此前2015年备案的《太平财产保险有限公司贷款履约保证保险条款》规定,“本保险合同的保险金额为投保时投保人与被保险人订立的《借款合同》中列明的贷款本金与利息之和”。这总赔偿金额将大幅缩减,下降幅度高达98%。

  从具体数据看,通报显示,2018年9月至2019年3月,太平财险上海分公司累计承保保单201笔,涉及投保人59名,保费收入合计316.64万元,保险金额合计1.68亿元。但按照双方《补充协议》,太平财险上海分公司实际承担的总体赔偿责任从原保险金额1.68亿元变成了实收保费的110%,即348.3万元,先后差额近1.65亿元。而太平财险上海分公司出具的以上保单所用条款,均为2015年备案的《太平财产保险有限公司贷款履约保证保险条款》。

  这意味着,一旦触发赔付条件,被保险人即租赁公司的风险将难以得到保障。为何租赁公司会与太平财险签订这一补充协议?一位保险行业人士向记者表示,对于投保人既融资方来说,贷款履约保证险的费率比普通担保贷款的费率低,还不需要保证金,融资成本更低。但对于保险机构来说,这类产品的风险不小。“信用保证保险的标的是信用风险,极其考验承保机构对于风险的预判。”上述人士指出,如果对风险暴露的掌控和防范不足,险企踩雷将面临巨额赔付,行业里长安责任保险、中华财险、浙商财险都曾因贷款履约保证险业务踩雷,还有险企相关业务被叫停。此后,险企与合作机构开展业务时收紧了风险敞口,类似“只赔保费110%”的补充协议也是措施之一。租赁公司作为弱势的一方,和保险公司签订“抽屉协议”成为行业里的潜规则。

图片0

·END·

本文由 保险知识_个人保险基础知识_保险小知识分享|我险网 授权

版权归原作者所有,未经授权,请勿转载,谢谢! 

上一篇:股权落定净利扭亏 幸福人寿迎“幸福”?-保险频道

下一篇:三十而已的的中产阶级 离平安幸福生活有多远?-保险频道