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慧择迈向纳斯达克 保险电商第一股能否紧握先发优势?-保险频道
我险网 2020年02月13日 07:36 阅读124次 来源:myinsuronline.com
北京时间2月12日(美东时间2月12日),国内领先的互联网保险平台慧择保险(下称“慧择”),正式在纳斯达克交易所挂牌交易,交易代码为“HUIZ”。据悉,慧择此次共发行525万股美

  北京时间2月12日(美东时间2月12日),国内领先的互联网保险平台慧择保险(下称“慧择”),正式在纳斯达克交易所挂牌交易,交易代码为“HUIZ”。据悉,慧择此次共发行525万股美国存托股票,发行定价每股10.5美元,募资5512万美元。 此次IPO由花旗银行和中金公司担任主承销商,老虎证券和华盛资本为副承销商。从全球保险电商业态来讲,慧择正式成为第一家上市的保险电商企业。

  先见,紧跟行业发展趋势,静待互联网保险花开

  据悉,早在2006年慧择便开始从事在线保险业务,是经原保监会(现银保监会)批准,最早一批获得保险网销资格的互联网保险服务平台。

  彼时,互联网的普及程度以及应用范围十分有限,国民对于保险的接受和认知程度也有待进一步增强。慧择董事长马存军虽然拥有多年的一线保险从业经验,但也对亿欧坦言:公司进入互联网保险市场太早了。

  慧择创立初期,中国的互联网基础设施还相当不完善,特别是国内的保险公司的信息化水平还比较不足,如何将自己的核心系统与外部平台对接,如何方便快捷的线上支付,都是需要考虑的问题。“可以说,近几年移动支付普及之后,互联网保险的基础涉及才算是真正成熟。”马存军表示。

  奥纬咨询(Oliver Wyman Report)的数据也印证了这一点:自2015年以来,中国成为全球第二大保险市场,整体的市场规模从2013年的1.7万亿元快速增长至2018年的3.0万亿元,年复合增长率为17%,预计到2023年,这个数字将达到6.9万亿元,预计的年复合增长率还将达到13%,具有非常广阔的市场前景。

中国保险市场保费总额及产品占比

  同样值得注意的是,虽然当前中国是全球第二大保险市场,但与发达国家相比,无论是从普及率还是从渗透率来看,与发达国家依旧具有差距:2017年中国商业险的普及率为5.4%,人均保费384美元,而美国的普及率与人均保费为9.1%和3860美元,英国为9.1%与3980美元。这也意味着中国的商业险市场依旧具有较大的增长潜力。

  据悉,中国在线保险市场的分销渠道主要有以下三种:直销渠道、银保渠道以及在线独立保险产品和服务平台渠道,慧择所在的细分赛道——在线独立保险产品和服务平台渠道,更是由于基础设施与技术产品的成熟,显示出强大的生命力。

中国在线保险市场保费总额及产品占比

  2013年,我国在线保险市场仅为291亿元,这个数值到2018年已经增长至1845亿元,年复合增长率达到45%,并有望在2023年进一步增长至8774亿美元。而中国在线保险的市场份额,也从2013年2%,逐渐增长至2018年的5%,预计到2023年将进一步扩大至13%。

  随着新一代网络原住民逐渐成为互联网消费主力,在线独立保险产品和服务平台渠道凭借灵活多样的营销手段,以客户为中心的产品及服务以及颇具竞争力的运营手段,在中国在线保险市场份额中“一骑绝尘”,以年复合增长率89%的速度,从2013年的13亿元增长至2018年的321亿元,并有望在2023年进一步扩大至4993亿元。届时,在线独立保险产品和服务平台渠道所销售的保险金额将达到中国在线保险市场的57%。

  先发,悉心打磨产品,不惧互联网巨头竞争

  近年来,互联网保险技术基础设施逐步完善,以《互联网保险业务监管办法》为代表的相关法规也修订落地,整个行业在更加确定的政策环境下高速发展,市面上也涌现出不少互联网保险的玩家:一是以蚂蚁金服、微保为代表的互联网巨头,二是传统险企开始拓展互联网业务,三则是以慧择为代表的在线独立保险产品和服务平台渠道。

  慧择的经营状况与优势该如何体现?

  从商业模式上来看,慧择是通过分销其合作伙伴的保险产品赚取佣金。根据其招股说明书数据显示,慧择营收占比中保险经纪部分几乎占到了营收九成以上,实属保险中介机构,无需承担承保风险。

慧择控股财务数据汇总

  作为国内最早一批涉足互联网保险经纪业务的企业而言,慧择凭借众多合作伙伴提供多样化的保险产品、并与众多渠道合作将业务推广,在积累了众多用户的同时进一步拉动的公司营收。

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