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央行、银保监同时下发“偿付能力新规”征求意见:可以追回负有责任的高管薪酬!-保险频道
我险网 2020年07月30日 14:37 阅读139次 来源:myinsuronline.com
央行、银保监会就 《保险公司偿付能力管理规定》 征求意见 ①偿付能力达标要求增至3条 综合≥100%,核心≥50% 风险评级≥B类 ②增加重点核查对象 综合<120%,核心<60% ③对不达标

  央行、银保监会就

  《保险公司偿付能力管理规定》

  征求意见

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  ①偿付能力达标要求增至3条

  综合≥100%,核心≥50%

  风险评级≥B类

  ②增加重点核查对象

  综合<120%,核心<60%

  ③对不达标公司

  可采取的监管措施增至12条

  包括追回高管薪酬

  目前,保险业还在用的是2008年原保监会下发的《保险公司偿付能力管理规定》,已经运行了13年之久~

  2016年偿二代执行后,监管就已经将《偿付能力管理规定》办法的修订提上日程。

  此次,央行和银保监会同时下发《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》,可见重视程度,而且,新版的偿付能力规定也在银保监会2020年的规章立法工作计划中。

  由此可见,在此次征求意见后,新版《保险公司偿付能力管理规定》有可能在今年正式下发开始执行。

  参见《银保监会即将出台14项监管办法,互联网保险新规、偿付能力管理规定、董监事履职评价等全部在列!》

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  最主要的几点变化

  此版征求意见稿共6章36条,不仅明确了偿付能力监管的三支柱框架,还完善了偿付能力监管指标体系,变化很多,大家一定要仔细对照。

  1.偿付能力三大监管指标

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  在原08版偿付能力管理规定中,仅以偿付能力充足率低于100%判断为偿付能力不达标公司。

  但是,偿二代施行之后,偿付能力监管已经建立起具有中国特色的定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制构成的三支柱框架体系。

  所以,偿付能力监管指标扩充到3个,分别是核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险评级,全方位衡量保险公司的资本充足度和偿付能力风险大小,如上图所示。

  2.同时达标,才是“偿付能力达标公司”

  按照《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》规定,三个指标必须同时满足要求,才能称之为“偿付能力达标公司”!

  ①偿付能力达标,必须同时满足下列条件

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  ②2020年一季度:不达标的公司4家!

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  按照最新的规定,2020年一季度,偿付能力不达标公司共4家:

  ·寿险公司3家,分别是百年人寿、中法人寿、君康人寿;

  ·财险公司1家,渤海财险;

  ·再保险公司,全达标!

  相较2019年度新增2家,分别是君康人寿和渤海财险。

  参见《2020年一季度保险公司偿付能力排行榜:3家寿险不达标,2家财险不达标,再保险全达标!》

  3.对不达标公司,监管措施分两类

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  ①监管措施分两类:必须采取的、选择采取的

  此次新版规定,一是将监管措施从9条增至12条,二是分为必须采取的和选择采取的措施两类,具体内容参见上图。

  主要新增的措施有三条:

  ·监管谈话;

  ·要求保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理的计划;

  ·追回对风险负有责任的董事和高管薪酬!

  ②被监管或者申请破产

  如果采取上述措施后偿付能力未明显改善或进一步恶化的,银保监会将进一步采取接管、申请破产等监管措施。

  这些年,大家最熟悉的被接管的公司,一个是安邦集团,一个是上上周同日被接管的4家保险公司,华夏人寿、天安人寿、天安财险、易安财险。

  参见:

  《再见,安邦!银保监会结束接管,兑付1.5万亿,安邦集团、安邦财险注销!》

  《五问!明天系9家机构被接管,后续影响几何?》

  从此次监管措施分了两类,在采取上述措施后,仍不能改善的,才会采取接管等措施看,新的规定对于偿付能力的管控措施更细,对接管也更审慎了。

  4.重点核查对象

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