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车险综合改革来了!交强险商车险一起改!保额大幅提高、保险责任增加、附加费用率调整-保险频道
我险网 2020年07月10日 02:38 阅读62次 来源:myinsuronline.com
事关几亿车主和超8000亿车险市场的车险综合改革大幕终于拉开。2020年7月9日,中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》),向

  事关几亿车主和超8000亿车险市场的车险综合改革大幕终于拉开。2020年7月9日,中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》),向社会公开征求意见。

  与此前商业车险改革相比,本次车险综合改革不仅是商业车险的改革,还包括交强险的改革;不仅是费率改革,还包括条款改革。

  整体来看,《指导意见》提出了本轮车险综合改革的三大改革思路:

  01将“保护消费者权益”作为主要目标

  02提出了车险市场高质量发展的要求

  03体现了市场化的改革方向

  提出既要稳步推动交强险改革,也要健全商车险条款费率市场化形成机制、改革车险产品准入和管理方式、支持开发差异化的创新产品、完善监管制度等市场化改革措施。

  短期内,“降价、增保、提质”将是此次车险综合改革的阶段性目标。

  那么问题来了,本次车险综合改革将给消费者带来哪些影响、给车险行业带来哪些改变?监管又将如何调整,以营造公平有序的竞争环境?

  对消费者有哪些影响?

  保额大幅提高

  提高交强险责任限额:

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  提升示范产品商业三责险责任限额:

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  商业车险主险保障责任扩大

  车损险主险条款在现有保险责任基础上,增加7个方面的保险责任:

  01机动车全车盗抢

  02玻璃单独破碎

  03自燃

  04发动机涉水

  05不计免赔率

  06指定修理厂

  07无法找到第三方特约

  支持行业开发附加险产品,如:

  01车轮单独损失险

  02医保外用药责任险

  无赔款优待系数调整

  在拟订商车险无赔款优待系数时,将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。

  划重点!

  “保护消费者权益”是本次车险综合改革的主要目标。责任限额的提升、险种责任整合,以及无赔款优待系数记录范围扩大到前3年,都有利于为消费者提供更加全面完善的车险服务,更好发挥保险经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用,从而更好地满足消费者风险保障需求。

  车险行业将做出哪些重大调整?

  完善纯风险保费测算机制

  重新测算商车险行业纯风险保费,建立每2-3年调整一次的商车险行业纯风险保费测算的常态化机制。

  合理下调附加费用率

  将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。

  根据商车险产品附加费用率上限、市场经营实际和市场主体差异,合理设定手续费比例上限,降低一些领域过高的手续费水平。

  逐步放开自主定价系数浮动范围

  将“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一,整合为“自主定价系数”。

  第一步将自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]。

  第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

  在综合改革实施初期,对新车的“自主定价系数”上限暂时实行更加严格的约束。

  示范产品准入方式

  由审批制改为备案制

  将改革车险产品准入和管理方式,包括:

  01发布新的统一的交强险产品

  02发布新的商车险示范产品

  03商车险示范产品的准入方式由审批制改为备案制

  04支持中小财险公司优先开发差异化的创新产品

  划重点!

  2015年4月,上一轮商业车险费率市场化改革在6个试点地区启动,并于2016年6月在全国范围内推开。5年来,改革取得了积极的成效,但仍有一些深层次矛盾问题未得到根本解决。此次车险综合改革正式完善以风险为基础的车险条款费率形成机制,优化条款责任,理顺价格成本结构,科学厘定基准费率,引导市场费率更加合理,从而推动车险市场有序竞争,经营效益提升,进而带动车险行业整体的高质量发展。

  监管重点

  完善费率回溯和产品纠偏机制

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  对于报批报备产品的利润测试与实际偏离度大,甚至以此进行不正当竞争的,银保监会及其派出机构可依法责令财险公司调整商车险费率。

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