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年收入高家庭如何买养老险?如何规划养老
我险网 2019年09月27日 05:02 阅读67次 来源:myinsuronline.com
吕女士今年三十岁,在一家国有企业工作,老公(三十岁)也就职于国企单位。家庭年收入合计十八万元,家庭开支情况如下:生活开销十万元/年,住房按揭还款四万元/年,其他零碎

吕女士今年三十岁,在一家国有企业工作,老公(三十岁)也就职于国企单位。家庭年收入合计十八万元,家庭开支情况如下:生活开销十万元/年,住房按揭还款四万元/年,其他零碎的支出大概一万元/年。吕女士家庭目前拥有一万元银行活期存款,两万元银行定期存款。目前家庭双方父母健在,吕女士父母国企退休;吕女士老公的父母在农村,无任何养老保险。夫妻保险方面均只有五险一金,无商业保险。吕女士通过合理理财,实现两年内购买一辆十万元以下的汽车,两年之内计划要宝宝,希望以后能送宝宝出国读书,希望能解决双方父母的保障问题。

专家解答:

吕女士夫妇在保持高收入的同时,其家庭的支出也较高,这样结余下来的资金就较少,不利于家庭资产的快速积累。吕女士家庭应该注意两点:首先,为了避免购车规划与孩子教育费用准备出现重叠,建议购买汽车采用全款付清的方式;其次,考虑到双方父母的年龄过大,不建议通过购买商业保险的方式进行保障规划。

购车规划:考虑吕女士家庭现有的收入、支出、资产状况,吕女士为了达成购车规划的目标,家庭需要进行适当的牺牲,减少日常生活的开销,用来进行购车规划。假设每年的投资预期年化收益率为8%,两年后需要准备十万元的购车金与一万元左右的相关税费,则吕女士家庭现在每月需要投入4241.67元,占到其家庭月收入的比重为28%,未超过30%的比重,处于尚可以接受的范围内。

教育规划:假设出国留学学费合计为八万元,每年的投资预期年化收益率为8%,则吕女士家庭每月只需要投入1666.37元,通过定期定额的方式就可以实现积累目标,建议积累十八年。教育金投资品种的风险不宜过高,可以适当考虑搭配资产组合,比如指数型与偏债型基金相结合。

保障规划:考虑到父母的年龄与身体状况,不建议通过商业保险进行保障规划,可以适当建立家庭应急基金的方式进行分散风险,以备不时之需。

对于吕女士夫妇,还需要适当补充商业保险,越早购买越便宜,主要考虑两种保障型保险产品,一是意外伤害保险,为了避免因意外所造成的医疗费用的开支,以及收入中断等情况的发生;二是重大疾病保险,可以应对因罹患重大疾病而导致家庭巨额的开销。

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