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购买分红险,有储蓄分红就够了吗
我险网 2019年08月02日 21:00 阅读175次 来源:myinsuronline.com
购买分红险,有储蓄分红就够了吗.今年的五一黄金周,在一家公司担任高级销售经理的张小姐,并没有选择插队,而

今年的五一黄金周,在一家公司担任高级销售经理的张小姐,并没有选择插队,而是为自己准备了一个特别的假期,邀请了中国银行的女性理财专家为自己的身体设计了一个理财计划。

张小姐,35岁,未婚,只有一个女儿。一家公司的高级销售经理,独立思考,认为婚姻不是女性唯一的目的地,退休后打算出国旅游。在外面租房子,用银行去年提供的无息贷款买车,还有两年还清。除了一些金融资产,购买年息型的保险。

理财目标今年有购屋需求,总价约在60万元;计划50岁退休,要维持目前的生活水平,退休时年消费为10.91万,按照1%回报率及30年的退休时间来测算,张小姐在退休时需准备281.56万元;退休后有海外旅行计划,金额约31.16万元。

点评1、对单身女性来讲,保障尤为重要。仅仅购买储蓄分红险产品还远远不够,理财师建议采纳多种保险产品,例如:重大疾病险和人生意外险。另外可投资万能险,本金投入灵活,预期年化收益透明度高,最主要的是可根据不同的人生阶段来设定意外险的保额。

2、现金存款不用太多,一至两万足够(一般为3-6个月的生活费)。货币型基金预期年化收益高,同样具有灵活性。

3、目前股市空头陷阱太多,忙于工作的白领不宜直接投资股市,建议挑选一些优质基金公司的股票型基金作为投资股市的渠道。

4、退休以后的生活开销取决于资金的积累,企业养老金未必能保证原来的生活品质,这部分缺口自己要早做打算,建议在适当的年龄建立补充养老年金。

5、张小姐对生活品质有较高要求,采用普通的理财产品很难满足她的理财目标,理财师建议采纳经营性投资,提高综合投资预期年化收益率。一般,经营性投资比例占总投资的40%,适当控制投资风险。

投资策略房贷:假设房贷年预期年化利率5.51%,最高贷70%,由于综合投资报酬率14.13%高于房贷预期年化利率5.51%,因此应利用贷款6070%=42万,购屋时还有15年退休,应15年摊还。根据房贷预期年化利率测算,每年分摊4.19万。另外60-42=18万的自备款,可以等比率变现金融资产支付。扣除房屋首付以后,此时现有资产额为32万元。

退休(假定50岁退休):买房后(35岁起)每年少交2万元房租,多交4.19万元按揭还款,年净收入余额4.81万元。两年后(自37岁起)每年还不到2万元的汽车贷款,年净收入余额为68,100元。假设通货膨胀率为3%,实际预期年化收益率=名义预期年化收益率——通货膨胀率,退休储备基金可达375.9万元。

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