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关于如何理财的六个步骤
我险网 2020年06月30日 19:43 阅读191次 来源:myinsuronline.com
理财讲究方法,可以让你收事半功倍之效,避免徒劳无功。 一般人常说:「我不是不想理财,但实在不知如何开始」,理财其实不难,只要你有决心,遵循一定的步骤,就可以开始个人理财。当

理财讲究方法,可以让你收事半功倍之效,避免徒劳无功。
一般人常说:「我不是不想理财,但实在不知如何开始」,理财其实不难,只要你有决心,遵循一定的步骤,就可以开始个人理财。当你开始着手进行财务管理计画时,有六个基本步骤可以协助你更快地掌握要点。刚接触个人理财,你也许会觉得这几个步骤既繁琐,又难以执行,但这些步骤就好比学开车时,驾驶训练班安排的课程,要求你必须背一大堆口诀,当右转时方向盘该打几圈?倒车入库时又该怎麽转?等到你开车得心应手时,这些口诀就可以功成身退。
理财也是一样,当它成为生活的一部分时,不需刻意强记这些步骤,它们就成为实际的行动,此时,你就算是具有相当的理财基础了。同时透过下列六个步骤,可以让你的理财过程有事半功倍之效,避免徒劳无功(见表)。了解自我每个理财个体都是唯一的,你有与他人相异的财务目标、财务状况、税率级距、家庭成员、生活理想、嗜好,甚至与众不同的脾气,以及对风险的看法等等,为了使全家的财务资源能有效运用,因此你可以藉家庭会议定出全家共同的目标。
有了目标之後,就必须付诸实行,所谓「知己知彼,百战百胜」,站在个人理财的起点,你必须了解自己的财务实力、收支状况、理财条件及未来需求等等,才能定出合适自己的财务策略,并编列预算达成目标。个人理财是以财务独立为起点,例如社会新鲜人刚刚有自己的收入,可以支配工作所得,这时候他就是一个理财单位。
结婚後可能成为双薪家庭,拥有两分收入,也有家庭的共同目标,例如教养子女、定期旅游等等,因此,了解自我就是清楚你与众不同的财务状况及目标。
其次,可支配所得代表理财单位总所得减去缴给政府机关的各项税额後,可用以自行支配的部分,因为,只有在合法缴税後,才能安心理财。由於所得是陆续发生的,如何预估或掌握收入、支出的情形,进而检讨改进,就有赖於平日的财务纪录,要有系统地了解财务状况及纪录,就必须先认识个人的财务报表,藉财务报表了解你的财务实力。设定目标理财如同在大海中航行,在「了解自我」的过程中,你已透过财务报表,了解财务资源的多寡及型态,也就是清楚自己驾驶船上的配备;接着你就可以透过对美好生活的憧憬,描绘属於自己的美丽新世界,也就是说要先了解身处何处,并确知所欲何往,以订下理财的目标。目标的设定必须明确具体地凝聚资讯及资金,才能使财务策略的运用得心应手,缩短达成时日。拟定策略达成财务目标就像障碍赛跑的过程,而策略是达成目标的方法,订下财务目标後,由於每个人有不同的条件、不同的障碍,因此你必须发挥优点、避开弱点、找到机会、顺应趋势、运用最省时省钱的方式到达终点。
「拟定策略」就是找到最有效率的理财方法,以最少的花费,最低的成本达成你的财务目标,这是拟定策略的最高指导原则。编列预算找到财务策略之後,你必须更精确地将计画与财务资源配合,而预算是控制目标达成的工具,不管是资金流量的累积、存量的配置,都需要编列预算,让财务目标数量化,然後可以设定逐步达成所需的金额及进度,用预算来控制收入及支出。惟有事前详加规画,才能让财务计画在理性的程序下,顺利达成。
执行预算接下来,你可以依照所编列的预算,开始执行工作,但是为求谨慎起见,可以再从第一步骤起做个修整,直到符合理想为止,并且随时做财务纪录,按照进度实行,配合计画的进展,才不会偏离目标。
分析成果最後一项步骤,就是开始评估整体财务计画的成效。如果对成效不满意,可以按照前表,再重头做一番新的检视,比如:可再增加所得收入,或是节衣缩食减少支出等,然後调整预算表,重新检查是否可达成目标。
分析成果的目的,是用来调整长期的财务目标和计画。

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