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专家详细解答买医疗保险要注意什么问题
我险网 2020年02月14日 13:45 阅读155次 来源:myinsuronline.com
案例情况:常听人说现在要买医疗保险保障生活什么的,到底买医疗保险要注意什么问题?专家建议:据介绍,医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中,最主要的是住院医

案例情况:常听人说现在要买医疗保险保障生活什么的,到底买医疗保险要注意什么问题?专家建议:据介绍,医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中,最主要的是住院医疗风险。所以建议大多数经济并不是十分宽裕的老百姓,最切合实际的,还是首先考虑购买住院医疗保险。众多的住院医疗保险产品,让人感到眼花缭乱,我们往往无所适从。如何选择到适合我们自己的住院医疗保险产品呢?

1、一定要具有保证续保功能住院医疗保险一般都是1年期的,即保险期间是1年,1年结束后要重新投保(称为续保)。目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的,也就是说,客户在年轻、健康时每年续保都没有问题,但不管续保了多少年,哪怕是30年、50年,一旦生病,发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,或者除外疾病,甚至拒保。

需要特别指出的是,目前市面上有两种保证续保的产品,如何选择也是有技巧的。一种是保险金额每年都保持不变,即不管上一年度理赔了多少,新的保险年度仍然拥有同样的保险金额;另一种是保险金额是“终身”的,即保险金额将随着理赔金额的增多而逐年减少,用完就没有了,也就谈不上保证续保了。“显然,我们应该尽量选择保险金额每年都不变的保证续保产品。”2、最好是定额给付型所谓“定额给付型”,是相对于费用型来说的。

大多数保险公司规定,费用型医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用,并且根据费用补偿原则,如果客户已通过社保或其他机构报销,则保险公司只报销剩余的部分。因此,购买住院医疗保险,一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院医疗保险,对已经拥有社会医疗保险或其它保险公司医疗保险的人士更是如此。3、最好是主险如果我们购买的医疗保险是附加险,则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的,甚至可能是自己完全不需要的“主险”,而且,即使没有出现中途被拒保的情况,还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效,那时附加险的保障也将不复存在。

4、最好是意外、疾病都保障5、尽量购买最高档次案例:广州的黄先生,28岁,2001年购买了住院医疗保险第三档,保费每年491元,2002年不幸遭遇车祸,导致“左股骨上端”等多处骨折,住院治疗了369天,保险公司按第三档的保险责任赔付住院日额保险金53700元和手术医疗保险金8000元,共61700元。事后他非常懊悔,后悔当初怎么没有购买第五档。当初黄先生如果选择第五档,比第三档每年只需要多交保险费257元,但得到的赔付就会多37800元。所以,如果选择较低档次,好像省了一点小钱,但实际上却吃了大亏。

6、购买全部保险责任7、坚持续保,我们一定要改变“没住院、没得到赔付就不划算”的观念,要非常清楚自己购买保险的目的是什么?“是为了得到几十万元的赔付吗?如果得到了几十万元的赔付,我们会是什么样了?可能是腿也没有了,胳膊也没有了,肾也被换掉了。我们愿意这样吗?当然不愿意,我们希望买了保险后一次病都不生,希望我们交的保险费都贡献给别人。8、如果万一当地只能买到费用型住院医疗保险,则最好选择总额限制,而不是分项限制。

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