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如何稳健进行家庭投资理财
我险网 2020年02月14日 07:14 阅读75次 来源:myinsuronline.com
一个新家庭的组建,必然会存在众多问题,如果不做好家庭投资理财计划,今后将遇到更多的困难。读者许女士,教师,月工资4500。老公小陈,工程师,月工资9000,家庭固定存款5万

一个新家庭的组建,必然会存在众多问题,如果不做好家庭投资理财计划,今后将遇到更多的困难。读者许女士,教师,月工资4500。老公小陈,工程师,月工资9000,家庭固定存款5万。每月开销:伙食费1500,交通费300,电话费200,水电气300,物业费200,其他500,房贷7000,共计10000元。今年10月宝宝出生,想通过理财买车买房,为宝宝攒够教育金。

理财目标:五年内买二套房,攒够60万首付;计划购买15万左右的车;攒宝宝教育经费。如果许女士通过房屋变卖或房屋置换的方式实现换房需求,那么房屋溢价增值收入可覆盖15万购车资金需求。由于许女士家庭存款不多,如果希望用理财投资尽快实现购车目标,可考虑适当配置高收益产品。目前许女士夫妻工作稳定,因此可考虑配置高风险、高收益的资产如股票型基金。

将存款中一部分投资于开放式股票基金,开放式股票基金分为主动管理型和被动指数型,以目前市场状况来看,建议优先考虑主动管理型产品。许女士夫妇的宝宝10月出生,按照目前的价格水平,用经济型方式培养宝贝成长需30万左右。由于许女士的宝贝要在3年后才会产生实质性的教育支出,时间相对比较长,因此建议可适当考虑用基金定投的方式积累教育金,基金定投是有助于分散投资、分散风险、不断摊低成本等特点。建议许女士每月拿900元基金定投,选择配置三到四只不同市场的基金,一来可降低单一市场带来的投资风险,二来可带来不同市场的投资收益。

现在保险公司和银行代销渠道均可选择少儿教育金保险产品,按照许女士的家庭情况,以某一款银行少儿教育保险为例,从孩子1岁开始每月存入1500元,连续10年缴款,在孩子进入大学和大学毕业时均可获得相应的助学金和创业金,交费期间如果父母一方身故或全残无法交费时可免除剩余保费,孩子同样获得原有的保障,此产品具有保障、分红、储蓄等多项功能。

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