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近视保险遭冷落的原因
我险网 2020年02月12日 15:45 阅读115次 来源:myinsuronline.com
“眼睛是心灵的窗口,如今得了近视眼也可以找保险公司理赔?”近日,有保险公司针对青少年推出“近视保险”,如投保人在25周岁以后视力低于5.0,便可获得理赔。但专家表示,该

“眼睛是心灵的窗口,如今得了近视眼也可以找保险公司理赔?”近日,有保险公司针对青少年推出“近视保险”,如投保人在25周岁以后视力低于5.0,便可获得理赔。但专家表示,该保险由于保费较高,收益率与银行定期存款相当,因此叫好不叫座。

“以往保障眼睛的保险都比较‘极端’,如在重疾险和意外险里,只有单目或双目失明才会得到赔偿,而这款‘近视保险’将青少年视力下降纳入了保险保障范围内。”某保险公司工作人员介绍道,依照保险条例,3至16周岁、裸眼视力4.2以上的身体健康者都可以投保。以3岁的小孩投保为例,一次性缴纳保费52700元后,如果孩子在25周岁后单眼裸眼视力低于5.0,可以拿到最高10万元的赔付。此外,保险还包含意外失明、视力矫正手术后意外失明等情况下的赔付。

该款保险虽然受到众多消费者关注,但真正投保的市民寥寥无几。一次性缴纳52700元,最少等9年,多则要等22年,才能拿回最高10万元的赔付。以9年期计算,年利率不过5.26%,而5年期的银行定期存款利率就达到了4.75%。对比之下,这款保险明显不划算。

  几乎可100%获赔

  “被保险人年满25周岁,且视力低下,本公司按照基本保险金额给付眼科护理保险金……”2009年6月,昆仑健康保险推出一款“看上去很美”的“新视界近视眼护理保险”。作为国内首款专门针对眼睛的保险产品,与此前各家公司推出的重疾险和意外险不同的是,近视眼也被纳入了保险范围。

  依照保险条款,大凡3至16周岁、裸眼视力4.2以上的身体健康者都可以投保。一次性缴纳一定金额的保费后,如果25周岁后经过专业机构检测,符合“视力低下”的认定,就可以拿到最高10万元的赔付。需要注意的是,保险条款中对于“视力低下”的释义为“单眼裸眼视力低于5.0”。投保时视力要求仅为4.2,赔付标准却是在5.0以下,而依据国家标准视力表,5.0属于标准视力。获赔标准甚至低于投保标准,也就是说,获赔率基本可达到100%。

  “获赔几乎成为必然,确实不太符合保险产品的风险要求。”有保险业内人士指出,这款产品在被保事项设置上确实多少有些“非常规”。

  保费高收益低

  “得了近视眼,可找保险赔!”几年前,一则响亮的广告语让昆仑健康保险的一款近视眼护理保险产品备受市场关注。在近视覆盖率逐年递增的当下,这样一款切入点精准的产品本应销路不愁,但记者近日从杭州市场了解到的情况却是,问世接近4年,这款保险几乎是形同虚设,消费者并不买账,而且其他险企也并没有跟风推出相应产品。保险业内人士分析,这款保险市场遇冷的最主要原因在于其保障不足,收益偏低。

  羊毛向来出在羊身上,宽松的赔付标准带来的自然是高赔付率,而过高的赔付率必然会使得保险公司提高保费,昆仑保险这款近视眼护理保险的保费就不像它的赔付标准那么“普适”了。

  据昆仑健康保险相关客服人员介绍,以3岁的小女孩投保为例,一次性缴纳保费51890元后,如果25周岁后单眼裸眼视力低于5.0,可以拿到10万元的眼科护理保险金;而如果是16岁的青少年,同样到25周岁后领取10万元的眼科护理保险金,需要一次性缴纳的保费高达71700元。

  投保后消费者自然指望着能获得不错的收益,但偏偏这款产品收益率竟然还不及定存利率。因为对于投保者来说,一次性缴纳一定金额保费后,还要等上少则9年,多则22年之久,且要近视了才能拿回10万元。仅以16岁一次性缴71700元为例,9年后近视了能拿回10万元,而同样是71700元,如果在目前利率较高的宁波银行、交通银行等银行做定存,先后进行5年期、3年期和1年期的整存整取,同样的时间后拿到的本息共计105004元(转存时直接将零头去掉),比购买这款保险的收益还要高出5000元。这也就难怪昆仑保险浙江分公司的工作人员在接受咨询时自己也表示,“很少有人买这款产品,还是建议您选择内容全面一些的重疾险、健康险品种,保障内容更全面,费率也低一些。”

保险业内人士认为,单独的器官保险有着一定的发展空间,可以满足运动员、演员等特殊人群的特殊需求,实现保险产品的个性化。但对于普通市民来说,该款保险保费较高,且收益率偏低成为叫好不叫坐的主要原因。

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