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保险科技案例|众安旗下健康险赛道服务商——暖哇科技
我险网 2021年03月25日 15:20 阅读188次 来源:myinsuronline.com
点击上方图片,查看保险科技专栏 摘要 · 暖哇科技是一家健康险科技平台,2018年由众安在线孵化成立。公司主要服务于保险公司及互联网平台,通过大数据、人工智能、区块链等前

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摘要

· 暖哇科技是一家健康险科技平台,2018年由众安在线孵化成立。公司主要服务于保险公司及互联网平台,通过大数据、人工智能、区块链等前沿科技,为健康险业务提供产品定制服务、风控、理赔服务、系统服务等解决方案。

· 公司已与超过20家企业客户达成合作,其中与诚泰财险、前海财险等多家保险公司达成深度战略合作,为其提供从产品到运营及系统的技术支持;已经对接合作医院超过 1000 家,覆盖 28 个省,并与超过 15 个省市的医保和卫健委平台达成合作。

· 公司主要向保险和医疗行业提供解决方案,形成了医疗知识库、医疗数据平台(MDP)、商保风控、商保反欺诈平台、医疗服务平台、定制化保险服务平台和AI医疗服务平台七大科技产品。合作案例含新一代意健险核心系统、互联网健康险系统、普惠型补充医疗保险“连惠保”等。

· 自成立以来,公司共获2轮融资,金额过亿元,投资方包括红杉资本、光源资本、龙湖资本、宽平资本。

出品|零壹智库

作者|吴铠汐

一、公司概况

暖哇科技是一家健康险科技平台,由众安孵化成立。公司将保险和医疗场景进行深度融合,实现医疗数据线上直连,通过大数据、人工智能、区块链等前沿科技驱动医疗、健康机构智能化运营,为健康险业务提供产品定制服务、风控、理赔服务、系统服务等解决方案。

(一)发展历程

2018年10月,暖哇科技由国内首家互联网保险公司众安孵化成立,其前身为众安科技医疗健康事业部。2020年,众安全年科技输出收入达3.7亿元,环比上涨35.4%;保险科技产品客户数环比上涨108.3%;健康险保费占比最高,金额高达64.3亿元。

暖哇科技独立之后,为打造自己的健康险服务闭环,以数字化能力为基础,针对健康险风控能力弱、理赔服务体验差、产品高度同质化,精准流量导入难等痛点提供涵盖产品定制服务、风控、理赔服务、系统服务等一体化的健康保险解决方案。

2019—2020年,公司连续两年获过亿元融资,投资方包括红杉资本、龙湖资本等。

截至2021年3月,暖哇科技已与超过20家企业客户达成合作,其中与诚泰财险、前海财险等多家保险公司达成深度战略合作,为其提供从产品到运营及系统的技术支持;已经对接合作医院超过 1000 家,覆盖 28 个省,并与超过 15 个省市的医保和卫健委平台达成合作。

暖哇科技还为健康险的风控建立了规模化的支撑体系:构建的医疗知识库规模超过 2600 万;医疗知识图谱包含超过 550W+医疗知识三元组;公司还建立了 4W+健康风险记录及模型。

(二)股权结构

从表面上看,众安在线(06060.HK)持有暖哇科技44%的股份,上海垄灏企业管理咨询中心持股56%。上海垄灏的法定代表人为杨楠,也是众安科技旗下多家子公司(众安医疗科技)、孙公司(众安远程医疗、众安互联网医院)的法定代表人。

暖哇科技旗下有两家持牌保险中介:爱邦经纪有限公司、上海雅盾保险公估有限公司。其中,爱邦保险拥有全国保险经纪经营和互联网保险经营双重许可牌照估。

资料来源:企查查,零壹智库

图1:暖哇科技股权结构

二、产品与业务

在医疗健康领域,保险公司面临痛点主要是:难以有效控制患者带病投保、不合理用药、过度诊疗等行为;无法系统地对疾病发生率、医疗费用支出率等信息进行研究;无法满足用户个性化、差异化的健康保障和服务需求。

为解决行业痛点,暖哇科技主要实践方向为:将数据生态与传统服务揉合,实现健康险各个环节服务的提升。建设医疗数据的“高速通路”,在此基础之上将生态与技术、风控和服务等专业能力进行一体化整合,为健康险行业提供闭环式、菜单式的服务能力。

随着一系列数字化科技能力的落地,结合丰富的医疗生态,暖哇科技的产品正在实现持续提升。其医疗数据平台(MDP)平台已帮助客户实现15%以上理赔案例的数字化和自动化处理,理赔款最快可在3分钟内到账。在风控环节,公司已经形成从投保前到理赔后期的完整风控服务体系,该风控系统已帮助客户实现10%左右的减损效果。

(一)助力传统险企转型升级,同科技公司互补合作

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