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工薪族夫妻的理财保险方案
我险网 2019年08月03日 13:01 阅读195次 来源:myinsuronline.com
导读:王先生,今年36岁,在海口市某股份制企业工作,月收入7000元(税后)。王太太,今年35岁,在某事业单位工作,月收入5000元(税后)。有一女儿,9岁。有房有车,家庭理财中

导读:王先生,今年36岁,在海口市某股份制企业工作,月收入7000元(税后)。王太太,今年35岁,在某事业单位工作,月收入5000元(税后)。有一女儿,9岁。有房有车,家庭理财中持有部分货币基金和债券基金。王先生购买了20年期定期寿险和意外险,保额各为20万元。


  【案例简介】


  王先生,今年36岁,在海口市某股份制企业工作,月收入7000元(税后)。王太太,今年35岁,在某事业单位工作,月收入5000元(税后)。有一女儿,9岁。有房有车,家庭理财中持有部分货币基金和债券基金。王先生购买了20年期定期寿险和意外险,保额各为20万元。


  【理财目标】


  未来2-3年内欲购买一套50平方米约30万元的房屋,供父母养老居住,以改善老人住房条件。希望女儿进重点初中就读,预期未来女儿的教育投入约32万元,在上大学之前筹备好。


  【理财建议】


  1、金融资产投资建议:目前王先生的金融资产多投资于债券基金和货币基金。王先生和王太太投资于稳健型基金,利用专业人士理财,是一种好的理财方式。近几年中国的资本市场一直在低位调整,现阶段股市处于相对低估值水平,结合对中国未来改革红利、无风险收益率下行、房地产投资降温的预期,资本市场的投资价值将再次凸现。三季度以来,国内股市出现一波快速上扬行情,投资者信心逐步恢复,市场回暖迹象十分明显。因此,建议王先生预留满足6个月家庭支出的高流动性资产,可以是现金、银行存款,或流动性较强货币基金等组合,30%-40%的资产可考虑银行理财产品,剩余部分可配置股票型、混合型基金,以提高整体投资报酬率。


  2、住房投资规划:目前全国各地的房地产限购除“北上广深”外都在松绑,国家对个人住房贷款第一套房政策也在改变,很多地方执行“认贷不认房”,从改善型住房需求角度,建议王先生利用房地产公司的楼房促销活动在合适的地段购买新房给父母住。贷款方式为个人公积金贷款或与银行商业的组合贷款。


  3、教育金规划:教育金是长期积累、分期支出的,建议王先生采取基金定投、与长期投资混合型、股票型基金相结合的方式。一是用一部分现有资金,一次性投资于混合型、股票型基金;二是每月进行基金定投,定投金额可以定为2至3仟元,结合中国股市的现状,将基金定投于混合型、股票型基金。这样,可以在女儿上大学前筹备好所需费用。


  4、保险规划:根据中国现阶段的医疗保障、国民的身体健康状况,王先生和王太太都没有重大疾病保险,因此,建议王先生在资金许可的情况下,可以购买夫妻双方的重大医疗保险、住院保险及年金保险。

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