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单身女理财,应该从买重疾险做起
我险网 2019年08月03日 11:37 阅读143次 来源:myinsuronline.com
导读:从本月开始,陈小姐想做一些基金定投,请问理财师陈小姐应该做哪一类型的基金定投,每月的定投资金应该控制在多少范围内。此外,陈小姐的投资配置是否有需要调整的地
导读:从本月开始,陈小姐想做一些基金定投,请问理财师陈小姐应该做哪一类型的基金定投,每月的定投资金应该控制在多少范围内。此外,陈小姐的投资配置是否有需要调整的地方?


  【案例简介】


  陈小姐,单身,属于稳健性的投资者,月收入约8000元,有房贷每月3000元,纯商业贷款;月生活支出约2500元;目前陈小姐的现金余额约20万元,其中有10万元放在股市,有10万元放在货币基金。但是,从本月开始,陈小姐想做一些基金定投,请问理财师陈小姐应该做哪一类型的基金定投,每月的定投资金应该控制在多少范围内。此外,陈小姐的投资配置是否有需要调整的地方?如果陈小姐想要将她目前的单身公寓(地处鼓楼区,房价每平方约2万元,面积约45平方米)换成一间70平方米左右的两房,又应该如何规划才能较好的实现陈小姐的理财目标?


  【财务分析】


  由于陈小姐现在单身,从保障和投资方面看,陈小姐一个人的风险承担能力较弱,如果投资建议以稳健型为主,在保险方面有必要增强,防范日后因意外或疾病带来的风险。


  【理财建议】


  1.重疾及意外保险


  陈小姐目前处于单身阶段,身体健康状况显得十分重要,应给自己提高风险应对的能力,建议陈小姐先从逐步完善保险规划做起。

  现阶段,陈小姐首先应该考虑购买重大疾病险。不论陈小姐是否有社会医疗保险,重大疾病险都需要购买,且越早买越合适,因为疾病保险的保费会随着年龄的增长而不断增长。同时,考虑到陈小姐有房贷,建议搭配意外伤害保险,一旦发生风险,也给家人带来一定的保障。建议陈小姐购买保险采用期缴的方式缴费,这可以解决未来可能出现的巨额医疗费用所带来的压力,保费以年收入的10%左右较为合适,推荐建信人寿重大疾病及意外保障系列。


  2.基金与黄金定投


  经计算,陈小姐每月盈余2500元,建议陈小姐选择“基金定投+黄金定投”的方式,每月进行强制储蓄,通过定投方式可以摊低成本,降低风险,建议投资金额在1000元至1500元左右。在基金定投方面,建议搭配选择股票型、指数型或者混合型基金,坚持长期投资,进可攻退可守。黄金定投推荐建行金定投,每月以固定克数购买黄金,客户积累的黄金克数可以按照金价,兑换成现金,若陈小姐需要使用实物黄金时,还可以兑换相应克数的金条等。


  3.债基与理财投资


  在资产配置顺序方面,应优先安排配置固定收益类产品,进行资产保值,然后再考虑投资权益类,让资产增值。因此,建议陈小姐用70%至80%的资金比例投资固定收益类产品;10%至20%比例的资金投资风险类产品。也就是说,建议陈小姐将10万元股票赎回5万,10万元货币全部赎回后,预留3-6个月日常支出的应急备用金,其它可以投资一些银行发行的固定收益理财产品、债券型基金和保本基金。大类资产配置中应该坚持股债搭配,保持债券资产的合理比例,让资产增值。


  4.贷款换房计划


  按照目前的收支状况,陈小姐每月结余资金都用于智能定投进行换房计划,陈小姐目前的单身公寓估值90万左右,贷款余额25万元,估算房子净值65万元,要换成一间70平方米左右的两房,在同等房价下,买70平方米左右的两房要140万左右,在房贷政策和利率政策不变的前提下,考虑陈小姐自身收入情况,建议首付五成70万,贷款70万,分25年还,建议采用等额本息的方式还款,按目前贷款利率4.9%,每月还款约4051元,月贷款额低于个人收入的50%(包括公积金),陈小姐的20万元的金融投资及每月的定投计划可以帮助陈小姐轻松购房。

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